Вопросы по обществознанию 11 класс учебник Боголюбов Параграф 6









Можно ли взять кредит в Центральном банке? Как связаны риск и доходность в финансовых операциях?

Физическим лицам (людям) ЦБ РФ не выдаёт кредитв совсем. ЦБ РФ кредитует только банки и финансовые организации.

Риск и доходность — взаимозависимы и прямо пропорциональны финансового рынка. Чем выше риск, тем выше доходность, которую требуют инвесторы при вложении денежных средств.

1. Что такое финансовый рынок и каковы его функции?

Финансовый рынок – это совокупность людей и финансовых отношений между ними. Цель таких отношений – уравновесить спрос и предложение на капитал. Поскольку капитал бывает представлен в разных эквивалентах, финансовый рынок распадается на составляющие.

2. Как устроена банковская система?

Что такое банковская система страны? Это все работающие банки, а также финансовые и кредитные организации. Источником ее существования являются получаемые вклады и выдаваемые кредиты под проценты.

Банки в России представляют собой двухуровневую систему. Верхний уровень - Центральный банк РФ. Нижний уровень - кредитные организации РФ (то есть это банки и небанковские кредитные организации) + представительства иностранных банков.

По федеральному закону от 02 декабря 1990 года «о банках и банковской деятельности» в статье 2 «Банковская система РФ и правовое регулирование банковской деятельности» банковская система РФ состоит из Банка России, кредитных организаций и представительств иностранных банков, как сказано выше.

3. Чем коммерческие банки отличаются от микрофинансовых организаций?

Безусловно, функционирование микрофинансовых организаций (МФО) может напоминать работу банковской системы. Но всё же отличия существуют. Работа МФО подразумевает более заметные риски, поэтому они вынуждены предоставлять займы под большие проценты и на короткий срок – в отличие от банковских учреждений. Данный момент компенсируется таким удобством, как оформление займа онлайн и за считанные минуты.

Кроме этого, выдача срочных денег в МФО – это высоколояльная и доступная процедура. Зачастую достаточно одного лишь паспорта. Справедливо заметить, что переплата клиента, обратившегося в данную организацию, не так ощутима, поскольку срок займа на карту достаточно небольшой. В банках же выдаются кредиты на заметно длительные сроки, особенно в сфере ипотечного кредитования.

Микрофинансовые организации и банки имеют следующие сходства: - Государство осуществляет контроль над теми и другими.
- В обоих случаях при невозврате денежной суммы или онлайн займа возможно общение с коллекторами.
- Заемщик проверяется перед непосредственным получением срочных денег, и это происходит автоматически (скоринг или в ручном режиме).
- Большой плюс в плане безопасности заемщика – выдача займов и кредитов регулируется законом.

Различия банков и микрофинансовых компаний определяются следующим:
- Деятельность МФО ориентирована на индивидуальных предпринимателей и население, банки же сотрудничают с любыми юридическими лицами.
- Вклады в МФО почти недоступны для большинства граждан, поскольку их нижний предел – 1.5 млн. руб.
- Микрозаймы предоставляются только в рублях.

Таким образом, хотя работа МФО и схожа с банковскими учреждениями, всё же отличия между данными сторонами достаточно заметны. И безусловно, получить займ срочно намного удобнее и оперативнее именно через микрофинансовую организацию.

4. Почему нужно страховать жизнь и имущество?

Страхование необходимо, когда есть риск, что имущество, здоровье или любая другая ценная часть нашей жизни может оказаться под угрозой, а денег или других средств в случае форс-мажора может не оказаться.

5. Какие возможности даёт фондовый рынок инвесторам и компаниям?

Компании могут взять в долг денег под проценты на фондовом рынке. Это осуществляется путем выпуска компанией т.н. ценных бумаг различного вида (акции, облигации).

Инвесторы могут дать в долг компаниям денег под проценты. Это осуществляется путем покупки ценных бумаг, выпущенных компаниями.

6. Как понять, нужна ли вам данная финансовая услуга? Как выбирать поставщика финансовых услуг?

Финансовые услуги оказываются банками, поэтому есть несколько причин, по которым люди туда обращаются.

Некоторые люди стремятся сохранить свои деньги на вкладах, и/или открывают индивидуальный инвестиционный счет и создают свой пакет акций и облигаций приемлемого для них риска.

Также в банках люди берут кредиты. Например, довольно трудно одномоментно купить просторную квартиру в крупном городе. Эта покупка требует больших денег, которые есть далеко не у всех. Поэтому люди берут ипотеки на несколько месяцев, лет или даже десятилетий.

А еще банки предлагают кредитные карты, которыми очень удобно оплачивать залог, например, в отеле, отправляясь в отпуск.

Есть - и иногда довольно большая - категория людей, которые, наоборот, испытывают финансовые трудности и обращаются в банки для получения займов. К примеру, человек не может покрыть уже существующий кредит или берет свой первый, поскольку не имеет денег на какую-то покупку.

В любом из этих кейсов стоит обращаться к лицензированным поставщикам. В России лицензирование занимается Центральный банк. И у банка, в который человек обращается, должна быть такая лицензия.

Также при выборе поставщика стоит учитывать указанный процент, беспроцентный период, и в случае ипотеки - дополнительные проценты. Лучше обращаться за помощью к финансовому консультанту, если человек не уверен в своих силах или ничего не понимает в финансах.

7. Каковы признаки мошеннических предложений на финансовом рынке?

Одним из главных признаков является сверхвысокая доходность вложений. Если мошенники привлекают средства под 35% годовых и более, то делать вложения чрезвычайно рискованно. 

8. Куда обращаться по поводу защиты своих прав потребителя финансовых услуг?

Необходимо обращаться в суд с заявлениями в защиту прав потребителей.

9. Какие источники финансирования характерны для малого, среднего и крупного бизнеса?

Собственный капитал, бюджетные средства, заемный капитал и инвестиции

1. Что необходимо учитывать при выборе банка для размещения своих сбережений? Объясните, откуда банки берут деньги для оплаты процентов по вкладам.

При выборе банка с целью размещения сбережений нужно учитывать следующие моменты:

• Надежен ли банк – входит ли он в Фонд гарантирования вкладов

• Куда пойдут ваши деньги, то есть куда банк их инвестирует  

• Время, которое банк работает на рынке

• Отзывы о рынке

• Имеет ли банк лицензию на ведение банковской деятельности

• Кем являются собственники банка

• Участвует ли в системе страхования вкладов

• Место в рейтингах

Банки инвестируют деньги и из дохода от инвестиций и от маржи по разнице выплачивают проценты п вкладам.  

2. Молодая семья хотела купить однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн р., но располагала только половиной необходимой суммы. Семья приняла решение взять деньги в долг на сумму 500 тыс. р. под 20% годовых с выплатой процентов ежегодно и возвратом основной суммы долга через три года. Посчитайте, какую сумму семье придётся выплатить банку в течение трех лет.

 

3. Подготовьте презентацию на тему «Примеры рекламы недобросовестных финансовых услуг».

Составляем самостоятельно

Смотрите также: